Telefon od firmy windykacyjnej z żądaniem spłaty długu, list z wezwaniem przedsądowym za nieznaną chwilówkę lub powiadomienie o odmowie kredytu z powodu złej historii – to najczęstsze sygnały, że padłeś ofiarą cyberprzestępców.
- Procedura alarmowa: wyłudzenie pożyczki na skradzione dane w 4 krokach
- Krok 1: Natychmiastowe zastrzeżenie tożsamości
- Krok 2: Zgłoszenie zawiadomienia o przestępstwie na Policji
- Krok 3: Zgłoszenie reklamacji w instytucji, która udzieliła pożyczki
- Krok 4: Pobranie oficjalnego raportu i Alerty BIK
- Skutki zaniechania: wyłudzenie pożyczki na skradzione dane a bierność
- Jak udowodnić, że to nie Ty brałeś pożyczkę?
- 1. Weryfikacja konta bankowego a wyłudzenie pożyczki na skradzione dane
- 2. Adres IP i numer telefonu sprawcy
- 3. Wadliwe procedury weryfikacyjne pożyczkodawcy
- Wyłudzenie pożyczki na skradzione dane a czyszczenie wpisów w BIK
Nieautoryzowane wyłudzenie pożyczki na skradzione dane to poważne przestępstwo określone w art. 286 § 1 oraz art. 297 § 1 Ustawy z dnia 6 czerwca 1997 r. – Kodeks karny (Dz.U. 1997 nr 88 poz. 553). W takiej sytuacji liczy się każda godzina. Szybkie wdrożenie procedury alarmowej pozwala odciąć oszustom drogę do kolejnych pożyczek i zabezpieczyć Cię przed bezprawną windykacją.
Procedura alarmowa: wyłudzenie pożyczki na skradzione dane w 4 krokach
Jeśli dowiedziałeś się o nieswoim długu, nie czekaj na rozwój wypadków. Wykonaj poniższe czynności w ściśle określonej kolejności:
Krok 1: Natychmiastowe zastrzeżenie tożsamości
Zablokuj możliwość dalszego posługiwania się Twoim numerem tożsamości. Jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, wykorzystaj bezpłatną usługę państwową – sprawdź nasz poradnik, jak działa zastrzeżenie numeru PESEL w aplikacji mObywatel.
Dodatkowo zastrzeż dowód osobisty w systemie Dokumenty Zastrzeżone (możesz to zrobić w bankowości internetowej swojego banku, nawet jeśli nie zgubiłeś fizycznego plastiku). Informacja ta trafi do wszystkich banków i firm pożyczkowych w Polsce w czasie rzeczywistym.
Krok 2: Zgłoszenie zawiadomienia o przestępstwie na Policji
Udaj się do najbliższego komisariatu Policji lub prokuratury i złóż oficjalne zawiadomienie o podejrzeniu popełnienia przestępstwa (wyłudzenie kredytu na Twoje dane).
Koniecznie poproś funkcjonariusza o pisemne zaświadczenie o złożeniu zawiadomienia z numerem sprawy (sygnaturą RSD lub Ds). Ten dokument będzie Twoją główną tarczą w kontaktach z wierzycielami.
Krok 3: Zgłoszenie reklamacji w instytucji, która udzieliła pożyczki
Napisz oficjalne pismo do banku lub firmy pozabankowej, w której oszust zaciągnął zobowiązanie. Poinformuj, że umowa została zawarta w wyniku przestępstwa bez Twojej wiedzy i zgody.
Do pisma dołącz kserokopię zaświadczenia z Policji i zażądaj natychmiastowego wstrzymania działań windykacyjnych do czasu zakończenia śledztwa.
Krok 4: Pobranie oficjalnego raportu i Alerty BIK
Załóż konto na oficjalnym portalu Biura Informacji Kredytowej (BIK) i pobierz pełny raport o swoim stanie zadłużenia. Raport ujawni wszystkie zapytania kredytowe oraz instytucje, w których przestępcy próbowali lub zdołali pobrać gotówkę.
Włącz usługę Alerty BIK – to system wczesnego ostrzegania SMS, który w ułamku sekundy powiadomi Cię, gdy jakakolwiek instytucja wyśle zapytanie o Twoje dane podczas próby wzięcia kolejnego kredytu.
Skutki zaniechania: wyłudzenie pożyczki na skradzione dane a bierność
Brak reakcji na pierwsze pismo z windykacji może doprowadzić do wydania nakazu zapłaty przez e-Sąd i zajęcia konta przez komornika.
| Obszar | Reakcja bierna (czekanie) | Zastosowanie procedury alarmowej |
| Kolejne próby oszustwa | Wysokie ryzyko kolejnych chwilówek | Zablokowane (zastrzeżony PESEL i dowód) |
| Działania windykacji | Narastające koszty i komornik | Zawieszenie egzekucji po zgłoszeniu |
| Wpis w bazie BIK | Negatywna historia kredytowa | Wszczęcie procedury czyszczenia wpisu |
| Powiadomienia o wyłudzeniach | Brak informacji o nowych próbach | Natychmiastowy SMS z Alertów BIK |
Jak udowodnić, że to nie Ty brałeś pożyczkę?
W toku postępowania wyjaśniającego instytucja finansowa ma obowiązek zweryfikować okoliczności podpisania umowy:
1. Weryfikacja konta bankowego a wyłudzenie pożyczki na skradzione dane
Przy pożyczkach online przestępcy często zakładają tzw. „konta na słupa” lub podszywają się pod ofiarę. Wykaż, że numer rachunku bankowego, na który wypłacono pieniądze, nie należy i nigdy nie należał do Ciebie (bank ma obowiązek sprawdzić dane właściciela rachunku docelowego).
2. Adres IP i numer telefonu sprawcy
Zażądaj od pożyczkodawcy zabezpieczenia logów systemowych: numeru IP, z którego wysłano wniosek, oraz numeru telefonu użytego do autoryzacji SMS. Dane te jednoznacznie wskażą Policji, że operacji dokonano z innego urządzenia i lokalizacji.
3. Wadliwe procedury weryfikacyjne pożyczkodawcy
Jeżeli instytucja finansowa udzieliła pożyczki bez rzetelnego zbadania tożsamości lub mimo wcześniejszego zastrzeżenia numeru PESEL w rejestrze państwowym, ponosi pełną odpowiedzialność za straty. Zobacz także, jak konsumenci dochodzą sprawiedliwości, gdy umowa zawiera wady prawne, w naszym materiale o sankcji kredytu darmowego z art. 45 UKK.
Wyłudzenie pożyczki na skradzione dane a czyszczenie wpisów w BIK
Po prawomocnym umorzeniu sprawy przez Policję z powodu niewykrycia sprawcy lub po wyroku skazującym oszusta, wyślij do banku lub parabanku wniosek o całkowite usunięcie wpisu z baz Biura Informacji Kredytowej, BIG InfoMonitor oraz Krajowego Rejestru Długów (KRD).
Instytucja ma ustawowy obowiązek wyprostować historię kredytową w terminie 14 dni od momentu potwierdzenia wyłudzenia.
Wskazówka bezpieczeństwa TaniaRatka.pl:
Nigdy nie płać „dla świętego spokoju” nawet symbolicznej kwoty (np. 1 zł czy pierwszej raty) żądanej przez firmę windykacyjną. Wpłata jakichkolwiek środków może zostać zinterpretowana jako tzw. uznanie długu, co znacznie utrudnia późniejsze udowodnienie przestępstwa przed sądem.
